ETF(상장지수펀드)는 '저비용 패시브 투자'의 대표 투자처입니다. 그런데 ETF 투자에서 수익률을 조금씩 갉아먹는 '수수료'에 대해 알고 계시나요?
어차피 몇 퍼센트 안 되는 거 아닌가? 이런 생각은 오산일 수 있습니다.
ETF를 고를 때 꼭 체크해야 할 수수료 항목과, 실제로 어떤 ETF가 수수료가 저렴한지 정리해 보겠습니다.
ETF 투자 시 반드시 체크해야 할 수수료 3가지
1. 운용보수 (총보수, Expense Ratio)
ETF를 운용하는 데 들어가는 연간 비용입니다.
ETF 순자산 대비 몇 퍼센트인지로 표시되며, 매년 자동 차감되기 때문에 직접 내는 건 아니지만 수익률에 영향을 줍니다.
- VOO (S&P 500 추종 ETF) : 0.03%
- QQQ (나스닥100 추종 ETF) : 0.20%
- TQQQ (3배 레버리지 ETF) : 0.84%
저렴할수록 장기투자에 유리합니다.
2. 매매수수료 (증권사 거래 수수료)
ETF를 살 때 증권사에 내는 수수료입니다.
국내 ETF는 대부분 무료 혹은 0.015% 이하 수준이지만,
해외 ETF는 증권사마다 0.1~0.25% 수준입니다.
- 국내 ETF 매수/매도 수수료 : 무료 ~ 0.015%
- 미국 ETF 수수료 : 0.07 ~ 0.25% (HTS/MTS 기준, 증권사별 상이)
증권사에서 진행하는 수수료 무료 이벤트를 활용하면 좋습니다.
3. 스프레드 (매수-매도 호가 차이)
ETF는 주식처럼 실시간 거래되기 때문에 매수와 매도 가격 사이 차이가 생깁니다.
거래량이 적거나 유동성이 낮은 ETF는 스프레드가 커져서 실제 손해로 이어질 수 있습니다.
- 거래량이 많고 인기 있는 ETF일수록 스프레드가 낮습니다.
- 장중 거래 시 지정가 주문을 활용하면 절약 가능합니다!
운용보수에 따른 대표 ETF 비교
| ETF명 | 추종 지수 | 운용보수(%) | 특징 |
|---|---|---|---|
| VOO | S&P 500 | 0.03 | 초저비용, 대표 미국 대형주 ETF |
| SPY | S&P 500 | 0.09 | 세계 최초 S&P500 ETF, 거래량 1위 |
| QQQ | 나스닥100 | 0.20 | 기술주 중심, 장기 우상향 |
| TQQQ | 나스닥100(3배) | 0.84 | 초고위험 레버리지, 단기용 |
| SCHD | 배당성장주 | 0.06 | 배당+성장 혼합 ETF |
| ARKK | 혁신기술주 | 0.75 | 액티브 운용, 캐시우드 대표 ETF |
투자자가 수수료를 고려해야 하는 이유
1. 장기투자일수록 복리 효과에 큰 차이
- 0.1% 차이도 10년이면 수익률에서 수십만 원 차이
2. ETF의 목적에 따라 수수료 수용 범위가 다름
- 장기 보유성은 저비용 ETF가 적합
- 단기 테마/레버리지 ETF는 수수료보다 전략이 중요
3. 수수료 외에도 총비용 고려
- 슬리피지, 스프레드, 세금까지 합쳐진 '실전비용'이 중요합니다.
마치며
ETF 수수료는 단순히 운용보수만이 아니라, 매매 수수료, 스프레드까지 함께 고려해야 합니다.
저비용 ETF는 장기 투자에 유리하지만, 테마나 전략형 ETF는 성과 중심으로 접근해야 합니다.
수수료가 낮다고 무조건 좋은 게 아니라, 투자 목적과 전략에 맞는 ETF를 고르는 것이 더 중요합니다.
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